Ihr Leitfaden zu den Voraussetzungen für eine Finanzierung
Eine Finanzierung kann für kleine Unternehmen einen echten Meilenstein bedeuten. Sie ermöglicht es, das Geschäft auszubauen, den Warenbestand anzupassen und saisonale Schwankungen zu überbrücken. Doch bevor Sie einen Finanzierungsantrag stellen, sollten Sie die Voraussetzungen genau kennen und wissen, wie Sie den Prozess der Antragstellung effizient gestalten können.
Rund um das Thema Finanzierung ranken sich viele Mythen - zum Beispiel, dass Kreditgeber ausschließlich auf Ihre Bonität achten oder eine Zusage reiner Zufall sei. Wer versteht, worauf es Kreditgebern wirklich ankommt, erhöht nicht nur die Chancen auf eine Zusage, sondern schafft auch eine solide Basis für langfristiges Wachstum. Mit unserem Leitfaden werden Sie zum Profi in Sachen Finanzierungsvoraussetzungen. Wir helfen Ihnen bei einem überzeugenden Antrag - besonders mit Blick auf innovative Alternativen wie die eBay-Händlerfinanzierung.
Worauf Kreditgeber bei kleinen Unternehmen achten
Die Anforderungen an Ihre Kreditwürdigkeit hängen immer auch von der Art der Finanzierung ab, die Sie anstreben. Dennoch achten Kreditgeber meist auf ähnliche Kriterien, wenn sie über eine Zusage entscheiden. Während klassische Bankdarlehen umfangreiche Anforderungen stellen, bietet die eBay-Händlerfinanzierung bereits bei jungen Unternehmen und ohne aufwendige Bonitätsprüfung Zugang zu Kapital - ein deutlicher Unterschied zu traditionellen Finanzierungen.
Laut dem Institut für Mittelstandsforschung (IfM) bleiben nur etwa 38 % der deutschen Unternehmen länger als fünf Jahre aktiv1. Kreditgeber bevorzugen in der Regel Firmen mit längerer Historie, da dies als Zeichen für wirtschaftliche Stabilität gilt.
Die eBay-Händlerfinanzierung hingegen setzt auf einen praxisnahen Ansatz: Bereits nach 90 Tagen aktiven Verkaufs und einem definierten Mindestumsatz können sich Händler*innen qualifizieren - ganz ohne klassische Bonitätsanforderungen. Statt jahrelanger Geschäftshistorie zählen hier tatsächliche Verkaufszahlen und Wachstumschancen - ein klarer Vorteil für junge, wachstumsorientierte Unternehmen.
Ein konstanter Umsatz signalisiert Stabilität und stärkt das Vertrauen von Kreditgeber*innen - besonders während saisonal schwächerer Phasen. Die eBay-Händlerfinanzierung basiert direkt auf Ihren aktuellen Verkaufsdaten, wodurch eine zeitnahe und realitätsnahe Einschätzung Ihrer Rückzahlungsfähigkeit möglich wird.
Laut den deutschen Industrie- und Handelskammern (DIHK) sehen 35 % der Unternehmen hierzulande ihre Finanzierungssituation als große Herausforderung2.
Tipp: Beziehen Sie frühere Verkaufszahlen und saisonale Trends in Ihre Planung ein, um die Nachfrage besser einschätzen zu können. So vermeiden Sie sowohl Überstände als auch Engpässe.
Auch Scoring spielt bei der Kreditvergabe eine entscheidende Rolle - sowohl privat als auch geschäftlich. Der erste Schritt, um Ihren Score zu verbessern, besteht darin, ihn zu kennen und regelmäßig zu überwachen3. Zwar fehlen konkrete Studien zur geschäftlichen Bonität bei Unternehmer*innen in Deutschland, doch gerade für Selbstständige und kleine Unternehmen spielt ein guter Score eine zentrale Rolle - er spiegelt das Zahlungsverhalten gegenüber Lieferanten und Finanzinstitutionen wider und kann entscheidend sein, um Finanzierungszusagen zu erhalten oder bessere Konditionen wie niedrigere Zinssätze und Gebühren auszuhandeln.
Ein Vorteil der eBay-Händlerfinanzierung: Es wird keine harte Bonitätsprüfung durchgeführt - Ihre Schufa bleibt unangetastet. Die Beurteilung erfolgt auf Basis Ihrer eBay-Verkaufszahlen, was vielen Händler*innen ohne klassische Kredithistorie Zugang zu Kapital verschafft.
Tipp: Führen Sie unbedingt gründliche Recherchen durch, vergleichen Sie verschiedene Angebote und lesen Sie Vertragsbedingungen aufmerksam, um unerwartete Kosten oder Risiken zu vermeiden.
Die Verkaufshistorie - insbesondere bei E-Commerce-Verkäufer*innen - kann Ihre Zuverlässigkeit und die Fähigkeit belegen, regelmäßig Einnahmen zu erzielen. Wer auf Plattformen wie eBay verkauft und eine konstante Umsatzentwicklung vorweisen kann, verbessert dadurch seine Förderfähigkeit. Kreditgeber*innen prüfen zudem bestehende Schulden und finanzielle Verpflichtungen, um einzuschätzen, wie viel zusätzliche Finanzierung Ihr Unternehmen verantwortungsvoll tragen kann.
Wichtig zu wissen: Viele traditionelle Finanzierungsmodelle berücksichtigen die Verkaufshistorie nicht, was es insbesondere für Online-Händler*innen schwieriger gestaltet, einen Kredit zu erhalten. Eine Finanzierungsform wie die eBay-Händlerfinanzierung, die die Umsatzentwicklung mit einbezieht, kann für diese Zielgruppe deutlich besser geeignet sein. Besonders vorteilhaft ist hier die Möglichkeit zur automatisierten Rückzahlung - angepasst an Ihre tatsächlichen Verkäufe.
Den Antragsprozess vereinfachen
Die Finanzierung Ihres Unternehmens kann auf den ersten Blick überfordernd wirken. Das muss es aber nicht. Wer weiß, worauf Kreditgeber*innen achten, und sich entsprechend vorbereitet, verbessert die Chancen auf eine Zusage und beschleunigt den gesamten Ablauf.
Der erste Schritt? Entscheiden Sie, wofür Sie das Kapital einsetzen möchten. Ob zur Aufstockung des Warenbestands, zur Deckung laufender Kosten oder zur Skalierung Ihres Geschäfts - wenn Sie das Finanzierungsprodukt auf Ihre Ziele abstimmen, erhöhen Sie Ihre Erfolgschancen deutlich.
Sobald Ihre Ziele klar sind, sollten Sie die verfügbaren Optionen prüfen. Von Krediten für langfristige Investitionen bis hin zu Vorschüssen, die sich flexibel an schwankende Umsätze anpassen - etwa durch die flexible Kreditlinie oder den umsatzbasierten Kredit von eBay in Partnerschaft mit iwoca und YouLend.
Haben Sie sich für eine passende Finanzierung entschieden, können Sie die benötigten Unterlagen im Vorfeld zusammenstellen, um Verzögerungen zu vermeiden und den Prozess reibungsloser zu gestalten. Kreditgeber verlangen in der Regel Kontoauszüge Ihres Geschäftskontos, Steuerunterlagen und Verkaufsdaten. Bei eBay Seller Capital erfolgt der Großteil der Prüfung automatisch über Open Banking und Verkaufsdaten, wodurch die Bearbeitung erheblich beschleunigt wird.
Die Antragstellung erfolgt häufig bequem online und ist meist schnell erledigt. Achten Sie jedoch unbedingt auf die Richtigkeit Ihrer Angaben, um Verzögerungen in der Bearbeitung zu vermeiden.
Nach dem Einreichen durchläuft Ihr Antrag das sogenannte Underwriting: Dabei prüfen Kreditgeber*innen Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit, bevor eine Entscheidung getroffen wird. Bei Genehmigung erfolgt die Auszahlung der Mittel oft zügig - meist innerhalb von 24 bis 72 Stunden.
Tipp: Legen Sie einen digitalen Ordner mit allen wichtigen Unterlagen an und aktualisieren Sie ihn quartalsweise. So sind Sie jederzeit bereit für neue Finanzierungsmöglichkeiten - ob geplant oder spontan.
Warum Sie auf eBay einen klaren Vorteil haben
Als eBay-Verkäufer*in haben Sie Zugang zu flexiblen Finanzierungslösungen, die speziell auf Ihre Geschäftsdaten und Ihren Bedarf abgestimmt sind. Die eBay-Händlerfinanzierung, bereitgestellt von unseren Partnern YouLend und iwoca, nutzt Ihre aktuellen Verkaufsdaten, um Ihnen personalisierte Angebote zu machen - ganz ohne aufwendige Antragsprozesse oder klassischen Papierkram. Zur Bonitätsprüfung erfolgt lediglich eine „weiche“ Bonitätsabfrage, die keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat - im Gegensatz zu vielen traditionellen Anbietern, die meist eine umfassende, „harte“ Prüfung verlangen.
Sie haben in Deutschland zwei Finanzierungsmöglichkeiten:
- Umsatzbasierter Kredit: Sie zahlen nur eine einmalige, feste Gebühr. Die Rückzahlung erfolgt automatisch als prozentualer Anteil Ihres täglichen eBay-Umsatzes. Fällt der Umsatz geringer aus, verringert sich auch Ihre Rückzahlung. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich - allerdings reduziert das nicht die Gebühr.
- Flexible Kreditlinie: Sie zahlen nur Zinsen auf den tatsächlich abgerufenen Betrag - täglich berechnet. Die Rückzahlung erfolgt in festen Monatsraten. Auch hier ist eine vorzeitige Rückzahlung ab Tag 1 ohne zusätzliche Kosten möglich.
Mit diesen Angeboten unterstützt eBay Sie dabei, kurzfristige Finanzierungslücken zu überbrücken und Ihre Liquidität zu stärken - schnell, transparent und ohne unnötige Risiken.
Tipp: Prüfen Sie regelmäßig Ihre Verkaufsdaten und Ihre Finanzierungsangebote im eBay-Verkäufer-Cockpit.
Genehmigungschancen verbessern
Bei der Finanzierung geht es nicht nur darum, die Mindestanforderungen zu erfüllen. Es lohnt sich, das eigene Geschäftsprofil gezielt zu optimieren, um bei potenziellen Kreditgebern zu punkten. Wer die eigene Bonität im Blick behält, stabile Umsätze vorweisen kann und seine finanziellen Verpflichtungen im Griff hat, verbessert seine Erfolgschancen deutlich.
Besonders gut vorbereitet wirken Unternehmer*innen, die saisonale Schwankungen einkalkulieren und ihre Bonität regelmäßig überprüfen. Diese Professionalität schafft Vertrauen - ein zentraler Faktor bei der Kreditvergabe. Gerade für Onlinehändler ist ein gleichmäßiger Verkaufsverlauf ein starkes Argument.
Ein zusätzlicher Vorteil bei der eBay-Händlerfinanzierung: Viele Verkäufer*innen erhalten bereits vorab ein Finanzierungsangebot basierend auf ihren Verkaufsdaten. In den meisten Fällen wird der Antrag daraufhin positiv beschieden - so können Händler*innen mit deutlich weniger Unsicherheit planen.
In Kombination mit flexiblen Rückzahlungsmodellen kann dies den entscheidenden Unterschied machen.
Profitipp: Bezahlen Sie Lieferantenrechnungen pünktlich und reduzieren Sie bestehende Schulden. Das stärkt Ihre Zahlungshistorie und Ihre Kreditwürdigkeit.
Bringen Sie Ihr Unternehmen mit Kapital voran
Egal ob klassischer Ratenkredit oder umsatzbasierte Finanzierungslösungen, die speziell auf den E-Commerce zugeschnitten sind: Wer gut informiert und vorbereitet ist, verbessert seine Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung deutlich.
Gerade für eBay-Händler*innen ist der Zugang zu Kapital besonders einfach: Dank eBay-Händlerfinanzierung stehen maßgeschneiderte Angebote zur Verfügung, die auf Verkaufsdaten basieren. Doch unabhängig von der Plattform gilt: Wer seine Finanzen im Griff hat, schafft die Voraussetzungen, um Wachstumschancen zu nutzen und langfristigen Erfolg zu sichern.
Bereit für den nächsten Schritt? Machen Sie Ihr Unternehmen fit für nachhaltiges Wachstum und entdecken Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten.